Catherine Bel
Tous les articles de cet auteur
Succession : on vous dit tout
Vous entendez souvent parler de l’importance de préparer sa succession, mais vous vous demandez pourquoi adopter cette démarche. Celle-ci repose en fait sur 2 motivations principales : la première, et non la moindre, l’entente si possible cordiale de tous vos héritiers ; la seconde, tout aussi importante puisqu’il s’agit de transmettre votre patrimoine au moindre coût ou, en d’autres termes, d’alléger la note fiscale et de transmettre plus à vos héritiers. Lire la suite
Assurance vie : tordons le cou à 2 idées reçues totalement fausses
L’assurance vie a la réputation, tenace, mais fausse, de ne pas être disponible avant un certain délai et de ne pas générer de rendement intéressant. Il est temps de repartir sur de bonnes bases pour apprécier cet outil à sa juste valeur. Lire la suite
Trésorerie professionnelle : les solutions
Le casse-tête pour tout le monde : comment faire pour placer la trésorerie de sa société ? Des sommes importantes restent oisives sur les comptes en banque alors qu’elles pourraient générer des intérêts ! Mais comment ? Quels placements choisir ? Lire la suite
Fonds immobiliers, les grands gagnants de la crise sanitaire
Après plus d’un an de crise sanitaire, il est opportun de faire le point sur les performances et comportements des différents supports immobiliers. Le premier constat est une certaine résilience notamment sur les SCPI et les SCI dans une moindre mesure. Les supports plus exposés aux marchés financiers ont en revanche pâti de la crise et le plus souvent en raison de la chute des cours des foncières cotées. La moyenne des rendements ressort autour de 4% net avec une fourchette de performances assez large en fonction des secteurs. Lire la suite
S’enrichir en s’endettant : mode d’emploi
Le prêt in fine fait son grand retour ! Et c’est tant mieux, compte tenu des taux d’intérêt toujours aussi avantageux. C’est bien évidemment maintenant qu’il faut en profiter, d’autant que de nouvelles formules apparaissent, qui peuvent donner des idées à plus d’un. Lire la suite
Label ISR et politique ESG : pourquoi et comment investir responsable ?
Ces sigles sont peu connus du public des épargnants, pourtant ces derniers sont de plus en plus nombreux à souhaiter investir responsable. Ils sont apparus dans le cadre de l’investissement responsable, marqués par la volonté de réaliser des investissements ayant du sens et caractérisés par des performances dites extra-financières. Le top étant bien sûr le cumul de la performance financière et extra-financière ! Lire la suite
Covid et placements : s’adapter pour protéger
Face à la crise sanitaire, la stratégie à retenir est de se concentrer sur les besoins essentiels (se nourrir, se loger, travailler…) et sur les tendances émergentes. Cette période est donc l’occasion d’auditer votre patrimoine afin de tester s’il est adapté à cette nouvelle conjoncture, le moment de revoir vos positions car, comme toujours, certains secteurs tirent leur épingle du jeu, et de vérifier si vos biens sont rentables après imposition. Il est urgent de vérifier la rentabilité de vos placements et si vous avez fait les bons choix en termes de fiscalité. Lire la suite
SCPI et immobilier résidentiel : la solution en temps de crise ?
Face à la crise sanitaire, vous êtes un certain nombre à rechercher un placement qui sécurise ou préserve votre capital. L’immobilier résidentiel peut, sous certaines réserves, répondre à cette attente. Le premier confinement nous a d’ailleurs permis de constater la résilience de ce secteur. Certes, on peut s’interroger pour l’avenir en anticipant une croissance du chômage et son impact sur le secteur. Toutefois, pour l’heure, l’offre de biens étant inférieure à la demande et les taux restant très bas, les forts soutiens financiers de la part de l’État peuvent venir compenser l’effet négatif de la crise. D’autant qu’au final, reste le besoin incontournable de se loger. Et nous allons voir qu’il existe aussi des solutions pour limiter les risques éventuels. Lire la suite
Impôts : revoir à la baisse son taux de prélèvement et ses acomptes
Lors de cette rentrée, vous avez reçu votre avis d’imposition et votre nouveau taux de prélèvement à la source. Chaque année, grâce à votre déclaration, l’administration fiscale met à jour ce taux de prélèvement et aussi, par conséquent, vos acomptes. Quelles sont les solutions pour faire baisser son prélèvement à la source, ses acomptes et ses impôts ? Lire la suite
Quelques bonnes nouvelles fiscales pour motiver votre rentrée
Malgré les traditionnels sujets qui fâchent, tel le solde d’impôt à payer, la rentrée vous réserve quelques nouvelles plutôt sympathiques dont il ne faut pas hésiter à profiter si elles correspondent à vos besoins ou à vos objectifs. Lire la suite
Épargner tout en réduisant ses impôts
Vous êtes nombreux à épargner pour votre retraite, en plus des cotisations payées à la CARMF. Vous utilisez un contrat de retraite dit « Madelin » ou/et un PERP (Plan Epargne Retraite Populaire). Vous êtes même peut-être déjà passé à la nouvelle enveloppe venant remplacer définitivement les 2 produits cités ci-dessus : un PER individuel (Plan Epargne Retraite Individuel) mis en place par la loi Pacte du 22 mai 2019. Tous ces produits ont, entre autres, comme point commun de voir leurs cotisations déduites de votre impôt sur le revenu, donc à la clef une économie d’impôt. Pour autant, vous pourrez toujours continuer à alimenter vos contrats Madelin et PERP, mais vous ne pourrez plus en ouvrir de nouveaux à partir du 1er octobre 2020. Le PER sera seul ouvert à la souscription. La déduction des versements à ces différents produits d’épargne est soumise à des plafonds variant selon le contrat. Lire la suite
Murs de cabinet et investissement locatif
Comme tout investissement, l’achat des murs d’un cabinet ne doit pas se faire à la légère. Il convient de penser à long terme afin de choisir le bien le plus à même de vous procurer un capital ou des revenus réguliers lors de votre cessation d’activité. Lire la suite
Projet de loi de finances 2020
Nous allons voir que ce projet prévoit quelques allégements, ainsi que la prorogation de certains avantages, toutefois sans grandes surprises. Malheureusement, quelques durcissements seront aussi à prévoir. Comme toujours, profitez des avantages qui vous sont favorables aujourd’hui, nous ne savons pas de quoi demain sera fait ! Lire la suite
Fiscalité : encore quelques bonnes questions !
Les questions en matière de fiscalité sont toujours plus nombreuses ! Quel type d’abattement choisir dans le cas d’une cessation d’activité ? L’investissement dans le monument historique est-il toujours intéressant ? Comment réduire, voire supprimer, la contribution exceptionnelle pour hauts revenus ? Trouvez les réponses qui conviennent à votre situation personnelle au travers notamment de l’audit des avis d’imposition ! Lire la suite
Faut-il transférer son assurance-vie sur un produit retraite ?
Avec la loi Pacte, vous pouvez désormais transférer les avoirs de vos contrats d’assurance-vie de plus de 8 ans sur vos produits retraite : Madelin, PERP ou Préfon. D’un point de vue strictement fiscal, cette démarche paraît a priori intéressante, mais il convient d’en analyser les avantages et inconvénients. Lire la suite
Email : c.bel@althos-patrimoine.com
Etablissement : Althos Patrimoine
Profession : Conseiller en investissements financiers