Catherine Bel
Tous les articles de cet auteur
Adopter les bons réflexes après l’année blanche !
L’an dernier (revenus 2018), c’était l’année blanche, et donc pas d’imposition sur les revenus courants gommés par le crédit d’impôt pour la modernisation du recouvrement (CIMR) qui figure sur votre avis d’imposition. Seuls les revenus exceptionnels étaient imposables ! Malheureusement, la récréation est terminée et nous devons revenir aux choses sérieuses. Lire la suite
Transferts de contrats : nouveauté !
La loi Pacte récemment votée introduit différentes possibilités de transfert de contrats d’assurance vie avec neutralité fiscale d’une part, de manière définitive, vers les contrats d’assurance vie, et d’autre part, de manière temporaire, dans le cadre de transfert de contrats d’assurance vie vers les nouveaux plans retraite (en attente de décret). Précisons tout d’abord qu’a priori, un transfert équivaut à un rachat, ce qui, normalement, met fin à l’antériorité fiscale. Mais il existe des exceptions, et il en a été notamment ainsi des contrats Fourgous, lesquels permettaient de transférer des contrats monosupports vers des contrats multisupports avec neutralité fiscale, et donc maintien de l’antériorité fiscale. Lire la suite
Épargne retraite : de profonds changements à venir !
À côté de la réforme des retraites, en pourparlers, les retraites facultatives s’offrent un lifting avec la loi PACTE (Plan d’action pour la croissance et la transformation des entreprises), qui vient d’être définitivement adoptée le 11 avril dernier. Toutefois, concernant les nouveaux produits retraite, nous ne connaîtrons toutes les précisions qu’avec le décret à paraître en janvier 2020. Et quant aux anciennes formules comme le PERP, la loi Madelin, le PERCO ou autres, il nous faudra attendre le décret sur les nouvelles dispositions concernant les sorties et les transferts qui devrait entrer en vigueur avant la fin de l’année. Lire la suite
Retraite : et ma SCI ?
Vous êtes bientôt à la retraite et vous êtes propriétaire de parts de votre SCI, laquelle détient vos murs professionnels. Certains se posent la question du devenir de cette structure, d’autres pas, à tort d’ailleurs ! Les configurations peuvent différer, car certains ont des associés en activité dans la SCI (dont, bien entendu, ils sont obligés de tenir compte, tandis que d’autres sont les seuls maîtres à bord)… Comme toujours, chaque cas est un cas particulier, toutefois, les grandes pistes de réflexion sont communes. Lire la suite
Caractéristiques du fonds structuré
Le fonds structuré est un instrument financier que vous pouvez déposer sur un compte titres, un PEA, ou inclure dans un contrat d’assurance-vie ou de capitalisation. Vous pouvez le rencontrer dans votre vie privée ou professionnelle. C’est une classe d’actifs construite sur mesure qui offre des solutions spécifiques, avec des rémunérations particulières. Lire la suite
Préparez votre retraite tout en plaçant votre trésorerie professionnelle !
En voilà une bonne idée ! En général, vous ne pouvez que vous plaindre de la rémunération des placements de votre trésorerie ! Celle-ci plafonne désespérément sous les 1%, sauf à envisager un investissement risqué ou avec une durée plutôt longue. Mais même là, vous n’êtes pas sûr pour autant de bénéficier d’un bon rendement et encore moins pour plusieurs années. Lire la suite
Finir sa carrière en cumul emploi/retraite ? Mode d’emploi pour optimiser ses revenus
Une nouvelle vague de questions déferle ces dernières semaines à propos du cumul emploi/retraite. En quoi consiste ce dispositif ? Quels sont les différentes options ? Comment choisir selon sa situation ? Nous allons évoquer ici le rachat de trimestres, une solution souvent envisagée afin de bénéficier du cumul intégral. Lire la suite
Retraite et revenus complémentaires Comment les optimiser ?
Parler de la réforme des retraites aujourd’hui est difficile car pour l’heure, nous ne disposons pas de suffisamment d’éléments. Toutefois, un point semble clair, l’âge minimal de départ resterait 62 ans mais peut-être avec une décote pour un départ avant 63 ans. Lire la suite
Prélèvement à la source : et si vous l’optimisiez ?
Ça y est, c’est dit, le prélèvement à la source entrera en vigueur le 1er janvier 2019. Avec cette confirmation, quelques modifications sont intervenues ! Lire la suite
Flat tax - La version sous-titrée !
Il semblerait que la notion de flat tax soit relativement indigeste pour de nombreux Français ! Les quelques exemples suivants vous permettront de mieux comprendre les taxations relatives aux différents actifs. Lire la suite
Et si vous optimisiez votre trésorerie ?
Très souvent, des sommes importantes restent sur les comptes courants de vos SELARL ou de vos SCI, aussi bien à l’IS (impôt sur les sociétés) qu’à l’IR (impôt sur le revenu), alors qu’elles pourraient être mieux employées. Il suffirait de structurer votre trésorerie pour profiter, sur au moins une partie de vos capitaux, de rendements très nettement supérieurs. Lire la suite
Revenus fonciers et charges déductibles
Avec l’année blanche, nombre d’entre vous s’interrogent sur la déductibilité des travaux ou non en matière de revenus fonciers, que ce soit dans le cadre de vos SCI ou de vos investissements locatifs. Lire la suite
Rémunérations : une opportunité unique en 2018
Nous avons déjà évoqué l’année blanche mais compte tenu des questions qui nous sont régulièrement posées, nous tenons à revenir vers vous pour vous donner des exemples concrets d’opportunités que vous devez absolument saisir en 2018 ! Lire la suite
Le prélèvement à la source mode d’emploi !
Le prélèvement à la source est mis en place pour rendre immédiat l’impôt sur le revenu et non plus décalé d’un an par rapport à la perception du revenu. Quant aux déclarations, rien de changé… Il faudra continuer à les faire ! Lire la suite
Match loi Madelin retraite, PERP et PREFON …
Alors que les cotisations Madelin se déduisent des revenus professionnels (sans pour autant réduire vos cotisations sociales), celles des PERP et PREFON sont déduites du revenu imposable. Les différences entre les 3 régimes ne s’arrêtent pas là. Lire la suite
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Etablissement : Althos Patrimoine
Profession : Conseiller en investissements financiers